Tənzimləyici orqan banklara şübhəli əməliyyatlar aparan müştərilər üçün pul köçürmələri və nağd vəsait qəbulu ilə bağlı məhdudiyyətlər tətbiq etmək hüququ verəcək. Bu barədə açıqlanan qanun layihəsində bildirilir. Mərkəzi Bank potensial “drop” hesablarını müəyyən edəcək, banklar isə tənzimləyicinin məlumatları əsasında məhdudiyyətlər tətbiq edəcək.
Mexanizm necə işləyəcək
Yeni yanaşmaya görə, Mərkəzi Bank müştərilərin əməliyyatlarını təhlil edərək şübhəli fəaliyyət əlamətləri aşkar etdikdə bu barədə banklara məlumat verəcək. Banklar həmin müştərilər üçün müəyyən əməliyyat növlərinə məhdudiyyətlər qoya biləcək. Bu, maliyyə fırıldaqçılığının və qanunsuz vəsait dövriyyəsinin qarşısını almağa yönəlib.
Drop hesabları adətən cinayət yolu ilə əldə edilmiş vəsaitlərin yuyulması və ya digər qanunsuz əməliyyatlar üçün istifadə olunur. Bu cür hesabların vaxtında aşkarlanması və bloklanması maliyyə sisteminin təhlükəsizliyi üçün vacibdir. Tənzimləyicinin mərkəzləşdirilmiş yanaşması banklar arasında məlumat mübadiləsini də asanlaşdıra bilər.
Bank sektoru və müştərilər üçün nəticələr
Bu təşəbbüs bank sektorunda risk idarəetməsinin gücləndirilməsi istiqamətində mühüm addım kimi qiymətləndirilir. Eyni zamanda, müştərilər üçün əlavə yoxlamalar və məhdudiyyətlər müəyyən narahatlıq yarada bilər. Buna görə bankların şəffaf kommunikasiya aparması və müştəriləri əvvəlcədən məlumatlandırması vacibdir.
Ekspertlər qeyd edirlər ki, oxşar mexanizmlər bir çox ölkələrdə artıq tətbiq olunur. Maliyyə fırıldaqçılığı ilə mübarizədə bankların və tənzimləyicilərin birgə fəaliyyəti daha effektiv nəticələr verir. Rəqəmsal ödənişlərin genişləndiyi bir şəraitdə belə tədbirlərin əhəmiyyəti daha da artır.
Azərbaycanda da fintex və bank sektorunda oxşar təhlükəsizlik tədbirlərinin tətbiqi aktualdır. Rəqəmsal ödəniş infrastrukturunun inkişafı ilə yanaşı, fırıldaqçılıq risklərinin idarə olunması üçün müasir alətlərin tətbiqi zəruridir. Bu sahədə beynəlxalq təcrübənin öyrənilməsi və yerli şəraitə uyğunlaşdırılması faydalı ola bilər.
Gələcəkdə süni intellekt əsaslı monitorinq sistemlərinin bu prosesdə daha geniş istifadə olunacağı gözlənilir.
Mənbə: sostav.ru
