Rusiyanın Maliyyə Monitorinqi Federal Xidməti (Rosfinmonitorinq) bank hesablarının bloklanması üçün yeni əsas təklif edib. Təklifə görə, müştərinin məlumatlarının məhdudiyyət tətbiq edilən şəxsin məlumatları ilə qismən üst-üstə düşməsi bloklama üçün əsas ola bilər. Ekspertlərin qiymətləndirməsinə görə, bu tədbir bloklamaların sayının 20 faiz artmasına səbəb ola bilər.
Qismən uyğunluq meyarı niyə mübahisəlidir
Maliyyə monitorinqi sistemlərində adətən ad, soyad, doğum tarixi və digər identifikatorların tam uyğunluğu əsas götürülür. Qismən uyğunluq meyarının tətbiqi isə banklar üçün ciddi çətinliklər yaradır. Belə ki, oxşar ad və soyada malik şəxslər avtomatik olaraq risk qrupuna düşə bilər.
Bu halda ən çox zərər çəkənlər adi vətəndaşlar və kiçik biznes sahibləridir. Onların hesablarının dondurulması ödənişlərin gecikməsinə, biznes fəaliyyətinin dayanmasına və əlavə hüquqi xərclərə səbəb olur. Bank sektoru isə uyğunluq şöbələrinin yükünün artması ilə üzləşir.
Beynəlxalq təcrübə və Azərbaycan üçün nəticələr
Beynəlxalq təcrübədə oxşar yanaşmalar mövcuddur, lakin onlar adətən çoxmərhələli yoxlama prosesi ilə müşayiət olunur. Avropa İttifaqında müştərinin yoxlanılması zamanı yalnız avtomatik uyğunluq deyil, həm də əl ilə qiymətləndirmə tətbiq edilir. Bu, səhvlərin sayını azaldır.
Azərbaycanda da bank sektorunda uyğunluq tələbləri getdikcə sərtləşir. Ölkə fintex ekosisteminin inkişafı kontekstində beynəlxalq standartlara uyğunlaşma prosesi davam edir. Bu baxımdan digər ölkələrin təcrübəsi yerli tənzimləyicilər üçün faydalı ola bilər.
Ekspertlər hesab edir ki, hər hansı bloklama mexanizmi şəffaf, əsaslandırılmış və müştəri üçün effektiv şikayət kanalı ilə təmin olunmalıdır. Əks halda maliyyə sisteminə olan etimad azala bilər ki, bu da uzunmüddətli perspektivdə iqtisadiyyata mənfi təsir göstərir.
Mənbə: vc.ru
